Hogyan kerüljük el a kényszerárverést?

Az elmúlt időszakban egyre többen kénytelenek szembenézni a lakáshitel törlesztőrészleteinek emelkedésével.

A problémát csak tetézi, ha egy másik válságjelenséggel, a munkanélküliséggel megveri a friss lakás- és hiteltulajdonost a sors. Fontos szabály: ne szégyelljük nehéz helyzetünket, ne halogassuk felvenni a kapcsolatot a bankkal.

Amint rájövünk, hogy bajba kerültünk, és valószínűleg nem fogjuk kifizetni az adott hónapban esedékes részletet, a legjobb, ha azonnal szólunk a hitelintézetnek. Ne szégyelljük, emeljük fel a telefont, és hívjuk a banki ügyintézőt. Mondjuk el, milyen körülmények miatt nem tudjuk teljesíteni vállalt kötelezettségünket. Jók az esélyeink a legnagyobb baj elkerülésére, ha csupán egy vagy két hónap esik ki. Sokan gondolkodnak úgy, hogy anyagi problémáikat csak az utolsó pillanatban teregetik ki a banknak. Abban reménykednek ugyanis, hogy a gondok megoldódnak észrevétlenül, és a hitelintézet felé nem is lesz nagyobb tartozás.

Mások attól tartanak, hogyha maguk hívják fel a bank figyelmét a tartozásra, akkor azok azonnal árvereztetni fognak. Pedig ez tévedés: a hitelezőnek is érdeke, hogy kifizessük a tartozást és a kamatokat is, hiszen azon keres. Az áron alul eladott házon aligha nyer sokat. Tehát fogadjuk meg a tanácsot, mivel minél később szólunk, annál idegesebbek lesznek a bankban, és annál nagyobb az esélye, hogy elveszítjük a házunkat. Az árverésre bocsátott házak volt tulajdonosai tudnak mesélni arról, milyen következményekkel jár, ha nem vesszük fel a telefont, amikor a bank hív.

Ha tehát ismertettük a helyzetet a banki alkalmazottal, több megoldást is kínálhat átmeneti gondjaink enyhítésére. Lehetőségünk van például egy meghatározott időszakban kevesebbet fizetni vagy az is elképzelhető, hogy szüneteltethetjük a törlesztést. Erre leginkább akkor van esély, ha bebizonyítjuk a banknak: valamilyen jövedelemforrás révén visszatérünk a régi kerékvágásba. Ritka, de előfordulhat, hogy a bankkal megállapodunk a teljes összeg egyösszegű visszafizetésében egy adott napon.

Köthetünk olyan megállapodást, amely szerint határozott időtartamig visszafizetjük az elmaradt részleteket úgy, hogy azokat a havi rendes törlesztéssel összekombinálják. E visszafizetési időszak végén visszatérhetünk a normális törlesztéshez. Nem ritka a kölcsönszerződés módosítása sem. Ebben az esetben a hitel valamely fontos mutatója megváltozik, és így könnyebben kifizethetjük a részleteket. Ilyen lehet az, hogy a hitel futamidejét megnöveli, vagy a változó kamatozású hitelt fix kamatozásúvá cserélik. Azt is meg lehet csinálni, hogy a kimaradt hónapok összegével megnövelik a teljes hitelösszeget, amelyet a hátra lévő időben kell kifizetni.

Ha hitelfelvevők még időben, tehát a bajt megérezve elkezdenek tájékozódni a piacon, még arra is van lehetőség, hogy más banknál kiváltsák a bedőlt hitelt. A hitelkiváltás összeg 50-100 ezer forint között mozog, amit a bank a kifolyósított összegből von le, így a pénzszűkében lévő ügyfélnek nem kell ezt előteremtenie.

Ha mégis arra kényszerülünk, hogy megváljunk az ingatlantól, számos variációt követhetünk, nem csak a végrehajtókra várhatunk. A hitel megválasztásánál érdemes már arra figyelni, hogy a banktól lehetőséget kapjunk: mi is eladhatjuk a házat egy bizonyos időszakig. Némelyik hazai pénzintézet 18 hónapot is ad erre. Ezalatt rendes piaci áron értékesíthetjük a lakást, amelynek vevője a pénzt a banknak utalja át, és az ő igényeinek kielégítése után kapjuk meg mi a maradék összeget. Ha az eladásból kapott összeg kisebb, mint amennyivel a banknak tartozunk, akkor is előfordulhat, hogy a hitelintézet jóváírja a tartozást.